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信用卡风控再次升级!多银行发公告

返回>来源:未知   发布时间:2021-06-25 11:08    关注度:

  中行调整信用卡交易管控

  6月18日,中国银行股份有限公司发布《关于调整信用卡发卡、增额及交易管控措施的公告》,根据监管要求,为营造良好的信用卡使用环境,自6月20日起,对信用卡发卡、增额及交易管控措施调整。

  具体是,如中行监测到或从任何渠道获悉持卡人,有下列情形之一的:
 

  (一)信用状况恶化;

  (二)未按时偿还信用卡、个人贷款;

  (三)签订信用卡个性化分期还款协议;

  (四)使用诈骗方式申领、使用信用卡;

  (五)信用卡使用过程中存在套现、资金流向异常等异常交易行为;

  (六)已向法院提交破产申请;

  (七)存在其他违法违规行为。
 

  中行有权采取以下部分或全部风险管控措施,包括但不限于:
 

  (一)更改持卡人的账户状态;

  (二)限制持卡人的消费及取现交易;

  (三)不再为持卡人办理新发卡、增额、分期等业务。若持卡人信用状况恢复,中行有权直接解除部分或全部上述风险管控措施。
 

  根据此前报道,去年11月银保监会向各大银行、股份制银行通报信用卡业务检查发现主要问题,要求完善异常交易监测。有效监测识别套现行为,关注套取积分、通过第三方支付机构套现、一人为多人代还欠款等行为风险,强化管控措施力度。加强信用卡境外交易行为管控。

  并且,监管要求严格交易规则。正确设置收单商户识别码,不得以信用卡为通道发放经营性贷款,杜绝员工利用职务便利获取不当利益。
 

  两家银行限制部分MCC交易
 

  6月11日,上海农商银行发布《关于进一步加强我行信用卡交易管控措施的公告》。


 

  根据相关公告,上海农商银行自2021年8月1日起,将关闭商户类别码为6012(金融机构-商品和服务)、6211(证券公司)、6051(非金融机构-外币兑换、非电子转账的汇票)和7995(彩票销售)类商户的信用卡交易。
 

  同时,对商户类别码为5039(建材批发)和4458(烟草配送)将采取单笔5万元(含)的交易限额;对商户类别码为5998(其他批发)采取单笔10万元(含)的交易限额。
 

  上海农商银行强调,信用卡透支资金应当用于消费领域,不得套现、不可用于生产经营、投资等非消费领域,包括但不限于房地产(购房、车位)、证券投资、理财、其他禁止性领域等。如进行正常资金用途之外的交易,可能导致交易失败,对此上海农商银行将采取包括但不限于降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。

  另外同是6月份,广州银行也发布公告表示为营造良好的信用卡使用环境,我行将于2021年7月23日起对我行信用卡在部分类别商户的交易进行限制,具体如下:我行信用卡停止提供在房地产类商户(商户类别码为1771、6513、7012)的刷卡交易服务。

  此前,邮储银行2月公告称,将对信用卡非消费类交易进行集中管控,自3月31日起正式关闭信用卡烟草代扣交易和MCC(商户类别码)为4458的烟草批发交易。

  建设银行2月公告称,建行信用卡不得在境内房地产类商户(商户MCC为1520、1771、7013,或北上广深等重点地区其他实际受理房地产交易的商户)进行交易;不得在境内房产税费类商户进行交易;境内人身保险类商户的日累计交易金额不得超过10万元;境内烟草经营类商户(MCC为4458)使用我行信用卡年累计交易金额不得超过100万元人民币。

  MCC码也称商户类别码,商户类别码由收单机构为特约商户设置,用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属。近年来,在“房住不炒”监管要求下,多家银行信用卡业务陆续关闭了信用卡在房地产商户交易权限,或设置交易限额。

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